احراز هویت KYC چیست؟

در دنیای دیجیتال امروزی، احراز هویت KYC و امنیت از اهمیت ویژه‌ای برخوردار است. این موضوع به‌خصوص در حوزه ارزهای دیجیتال که معاملات اغلب به صورت ناشناس انجام می‌شوند و هیچ مرجع متمرکزی وجود ندارد، بسیار حیاتی است زیرا چنین شرایطی مبارزه با تقلب، پول‌شویی و سایر جرایم مالی را پیچیده‌تر می‌کند. صرافی‌های ارز دیجیتال، به‌عنوان پلی میان نظام مالی سنتی و دنیای رمزارزها، باید بین رعایت مقررات شناخت مشتری (KYC) و ارائه تجربه‌ای ساده و کاربرپسند برای مشتریان تعادل برقرار کنند. اما احراز هویت KYC چیست؟ و دقیقا به چه معناست و چرا تا این اندازه به آن توجه می‌شود؟ با کاور تریدر در این مطلب همراه باشید تا تمامی اطلاعات لازم در این زمینه را بررسی کنیم.

مفهوم احراز هویت (KYC)

KYC یا شناخت مشتری فرآیندی است که در آن هویت مشتریان احراز و سطح ریسک آن‌ها ارزیابی می‌شود. در حوزه ارز های دیجیتال، صرافی‌ها از KYC برای رعایت مقررات ضد پول‌شویی (AML) و پیشگیری از جرایم مالی استفاده می‌کنند. این فرآیند به ایجاد پروفایلی دقیق از مشتری کمک می‌کند تا کاربران مشکوک شناسایی و از فعالیت‌ های غیرقانونی مانند پول‌شویی یا تامین مالی تروریسم جلوگیری شود.

تفاوت بین KYC و AML (ضد پول‌شویی)

در حالی که KYC یکی از اجزای اصلی برنامه‌های ضد پول‌شویی (AML) است، AML به‌طور گسترده‌تری به نحوه هم‌راستا کردن افراد، فرآیندها و فناوری‌ها در یک سازمان می‌پردازد تا فعالیت‌های پول‌شویی را شناسایی و کشف کند. به عبارت دیگر، AML شامل یک رویکرد جامع برای مقابله با پول‌شویی در سراسر یک سازمان است.

در مقابل، KYC به فعالیت‌ها و اقداماتی اشاره دارد که شرکت‌ها برای بررسی و ارزیابی روابط با مشتریان خود انجام می‌دهند. این فرآیند بر شناخت هویت مشتری، درک نیازها و ارزیابی ریسک‌های احتمالی مرتبط با او تمرکز دارد. هدف اصلی KYC اطمینان از این است که خدمات یا محصولات شرکت توسط افراد یا نهادهایی که ممکن است در فعالیت‌های غیرقانونی دخیل باشند، مورد سوءاستفاده قرار نگیرد.

به بیان ساده‌تر، اگرچه KYC یکی از اجزای AML محسوب می‌شود، اما تمرکز آن به‌طور خاص بر تعامل مستقیم با مشتریان و احراز هویت آن‌هاست. از سوی دیگر، AML دیدگاهی گسترده‌تر دارد و شامل تمام جنبه‌های سازمانی است که برای مبارزه با پول‌شویی و سایر جرایم مالی طراحی شده است. هماهنگی میان KYC و AML برای ایجاد امنیت و انطباق با مقررات مالی ضروری است.

ضرورت احراز هویت در صرافی‌ها

حال که به خوبی دانستیم احراز هویت KYC چیست؟ نیاز است بررسی کنیم که چرا این مفهوم برای صرافی‌های ارز دیجیتال بسیار با اهمیت هستند. احراز هویت در صرافی‌های ارز دیجیتال یکی از اصول کلیدی برای حفظ امنیت کاربران و رعایت قوانین است. این فرآیند به دلایل مختلفی ضروری است که در ادامه به آنها می‌پردازیم:

• حفاظت از دارایی کاربران: با احراز هویت، صرافی‌ها می‌توانند دسترسی افراد ناشناس یا هکرها را محدود کنند. این امر به کاربران اطمینان می‌دهد که دارایی‌هایشان در محیطی امن مدیریت می‌شود.

• رعایت قوانین و مقررات: بسیاری از کشورها برای صرافی‌های ارز دیجیتال مقررات سختگیرانه‌ای تعیین کرده‌اند. احراز هویت، صرافی‌ها را قادر می‌سازد تا مطابق قوانین عمل کرده و مجوزهای لازم را حفظ کنند.

• ایجاد اعتماد در بازار: فرآیند احراز هویت باعث افزایش شفافیت می‌شود و اعتماد کاربران به صرافی را تقویت می‌کند. این امر می‌تواند به رشد پایدار بازار کمک کند.

• کنترل محدودیت‌ها و امکانات: برخی صرافی‌ها خدمات خاصی را برای کاربران احراز هویت‌شده ارائه می‌دهند، مانند سقف برداشت بیشتر یا دسترسی به امکانات پیشرفته.

با این حال، برخی کاربران از دغدغه‌هایی مانند حفظ حریم خصوصی نگران هستند. به همین دلیل، صرافی‌ها باید از سیستم‌های امن و با استانداردهای بالا برای حفاظت از اطلاعات شخصی استفاده کنند. احراز هویت اگر به‌درستی انجام شود، ابزاری مفید برای ایجاد محیطی امن‌تر در دنیای ارزهای دیجیتال است.

نقش KYC در جلوگیری از تقلب، پول‌شویی و تامین مالی تروریسم و تاثیر آن بر اعتماد کاربران به صرافی‌ها

یکی از مهم‌ترین اهداف KYC شناسایی دقیق هویت مشتریان و درک ماهیت فعالیت‌های مالی آن‌هاست. این فرآیند شامل جمع‌آوری اطلاعاتی مانند اسناد شناسایی، تأیید محل سکونت و بررسی سوابق مشتری است. با انجام این مراحل، مؤسسات می‌توانند مشتریان پرخطر را شناسایی کنند و از ورود افراد یا نهادهای مرتبط با فعالیت‌های غیرقانونی به سیستم‌های مالی جلوگیری کنند.

KYC همچنین با ایجاد پروفایل‌های دقیق مشتریان، امکان نظارت بر تراکنش‌های مشکوک را فراهم می‌کند. این اطلاعات به تیم‌های نظارتی کمک می‌کند تا الگوهای غیرعادی تراکنش‌ها را شناسایی کرده و از سوءاستفاده از خدمات مالی جلوگیری کنند. برای مثال، تراکنش‌هایی که با الگوهای معمول مشتریان مطابقت ندارند، می‌توانند نشان‌دهنده فعالیت‌هایی مانند پول‌شویی یا تامین مالی تروریسم باشند.

ادغام احراز هویت KYC با فناوری‌های پیشرفته، از جمله احراز هویت بیومتریک و تحلیل رفتار مبتنی بر هوش مصنوعی، نقش مهمی در افزایش دقت و سرعت این فرآیند دارد. این فناوری‌ها به‌صورت لحظه‌ای اطلاعات را پردازش کرده و هشدارهای مربوط به تراکنش‌های مشکوک را ایجاد می‌کنند. مانند سیستم های احراز هویت آنلاین مانند Onfido یا Veriff یا حتی Sumsub.

در نهایت، اجرای KYC نه‌تنها از جرایم مالی جلوگیری می‌کند، بلکه اعتماد عمومی و مشتریان به سیستم مالی را افزایش داده و مؤسسات را در برابر جریمه‌های ناشی از عدم انطباق با قوانین محافظت می‌کند.

مراحل احراز هویت در صرافی‌ها (مثال صرافی Binance)

برای درک بهتر احراز هویت، نیاز است تا با مراحل آن در یک صرافی آشنا شویم. از این رو در این بخش بایننس یکی از بزرگترین صرافی‌های ارز دیجیتال را انتخاب می‌کنیم. بایننس نیز از کاربران خود می‌خواهد تا فرایند احراز هویت را برای تایید هویت خود تکمیل کنند تا اطمینان حاصل شود که پلتفرم با استانداردهای قانونی سازگار است و امنیت بهتری را ارائه می‌دهد. در زیر مراحل احراز هویت پس از ثبت نام را بررسی خواهیم کرد:

مرحله ۱: ورود به صفحه احراز هویت 

• به حساب کاربری خود در بایننس وارد شوید

• روی آیکون پروفایل در گوشه سمت چپ بالای صفحه کلیک کنید.

• از منوی کشویی گزینه Identification یا Verify را انتخاب کنید تا به بخش احراز هویت بروید.

مرحله ۲: انتخاب سطح احراز هویت

باینس دو سطح احراز هویت ارائه می‌دهد:

• سطح ۱(Basic): احراز هویت پایه با دسترسی محدود
• سطح ۲(Full): احراز هویت کامل برای دسترسی به امکانات بیشتر مانند افزایش سقف برداشت.

سطح مورد نظر خود را انتخاب کرده و روی گزینه استارت یا وریفای کلیک کنید تا فرآیند احراز هویت آغاز شود.

مرحله ۳: تکمیل اطلاعات هویتی

در این مرحله باید اطلاعات شخصی و مدارک هویتی خود را ارائه دهید:

• نام کامل: باید نام درج شده روی مدرک شناسایی مطابقت داشته باشد.
• تاریخ تولد: باید کاملا صحیح نوشته شود.
• ملیت: کشور محل اقامت خود را انتخاب کنید.
• مدرک شناسایی:  تصویر واضح از یکی از مدارک شناسایی معتبر مانند پاسپورت، کارت ملی یا گواهینامه رانندگی را ارسال کنید.

ممکن است از شما خواسته شود تا یک سلفی با مدارک خود بگیرید و ارسال کنید.

مرحله ۴: ارائه مدارک اثبات آدرس (در صورت نیاز)

برای سطح ۲ احراز هویت KYC، باید یک مدرک اثبات آدرس ارائه دهید، مانند:

• قبض خدمات (آب، برق یا گاز)
• صورت‌حساب بانکی
• مدارک مالیاتی
• مدرک باید به‌روز (حداکثر برای ۳ ماه اخیر) و شامل نام و آدرس شما باشد.

مرحله ۵: ارسال مدارک و انتظار برای بررسی

• مدارک خود را بررسی کرده و از صحت اطلاعات اطمینان حاصل کنید.
• روی گزینه Submit کلیک کنید تا درخواست شما ارسال شود.
• بررسی درخواست‌ها معمولا چند ساعت طول می‌کشد، اما ممکن است به دلیل حجم درخواست‌ها چند روز زمان ببرد. پس از تکمیل فرآیند، ایمیلی دریافت خواهید کرد.

مزایا و معایب احراز هویت برای کاربران

در حالی که احراز هویت امنیت و اعتماد بیشتری را برای کاربران فراهم می‌کند، اما باید میان نیاز به رعایت حریم خصوصی و الزامات قانونی تعادل ایجاد شود. از این رو کاربران باید با مزایا و معایب احراز هویت آشنا باشند تا بر اساس نیاز و ارزش‌های شخصی خود با صرافی تعامل داشته باشند.

مزایای احراز هویت برای کاربران

• احراز هویت با تایید هویت کاربران، امکان سرقت هویت و دسترسی غیر مجاز به حساب‌های کاربری را کاهش می‌دهد. این امر به کاربران کمک می‌کند تا از دارایی خود در برابر حملات و کلاهبرداری‌های سایبری حفاظت کنند.
• کاربرانی که در صرافی‌های دارای KYC فعالیت می‌کنند، اطمینان دارند که در چارچوب قوانین بین المللی و محلی عمل خواهند کرد، که این موضوع آن‌ها را از عواقب قانونی محافظت خواهد کرد.
• احراز هویت به کاربران این اجازه را می‌دهد تا به سقف برداشت بالاتر، امکانات معاملاتی پیشرفته‌تر و مشارکت در برنامه‌های ویژه صرافی بهره‌مند شوند.

معایب احراز هویت برای کاربران

• ثبت اطلاعات شخصی در صرافی‌ها ممکن است کاربران را در معرض خطر نقض داده‌ها قرار دهد. اگر صرافی هک شود یا اطلاعات درز پیدا کند، کاربران با مشکلات امنیتی مواجه خواهند شد.
• برای بسیاری از کاربران، احراز هویت KYC با ایده اصلی ارزهای دیجیتال که بر ناشناس بودن و غیرمتمرکز بودن تاکید دارد، ایجاد مغایرت می‌کند. این موضوع می‌تواند باعث ایجاد نقض آزادی‌های فردی شود.
• کاربرانی که به مدارک شناسایی رسمی خود دسترسی ندارند یا نمی‌خواهند اطلاعات شخصی خود را فاش کنند، از دسترسی به خدمات محروم می‌شوند.
• فرآیند احراز هویت ممکن است زمان‌بر باشد و کاربران را ملزم به به ارائه اسناد متعددی کند. همچنین، هزینه‌های مرتبط با KYC ممکن است از طریق افزایش کارمزدها از کاربران اخذ شود.

چالش‌های احراز هویت در صرافی‌ها برای ایرانیان

احراز هویت در صرافی‌های ارز دیجیتال برای کاربران ایرانی با چالش‌های متعددی همراه است. بسیاری از صرافی‌های بزرگ مانند بایننس به دلیل تحریم‌های مالی و اقتصادی، از ارائه خدمات به کاربران ایرانی خودداری می‌کنند. این موضوع باعث می‌شود حتی در صورت ارائه اطلاعات واقعی، حساب کاربری ایرانیان مسدود یا دارایی‌های آن‌ها بلوکه شود. همچنین صرافی‌های داخلی که خدمات بدون احراز هویت ارائه می‌دهند، اغلب از امنیت و امکانات کمتری برخوردارند و این باعث نگرانی کاربران می‌شود. کاربران نیز برای احراز هویت در این صرافی‌ها ممکن است به استفاده از هویت جعلی یا واسطه‌ها روی آورند که خطر بلوکه شدن حساب و از دست رفتن سرمایه را افزایش می‌دهد.

مقایسه چند نمونه از احراز هویت های صرافی داخلی و خارجی

صرافی‌های بایننس، بیت‌پین و بیت ۲۴ هرکدام مراحل متفاوتی را برای احراز هویت ارائه می‌دهند که بسته به نیاز و سطح خدمات مورد انتظار کاربران، پیچیدگی‌های خاص خود را دارند.

در صرافی بایننس، فرایند احراز هویت شامل دو سطح است: پایه و پیشرفته. در سطح پایه، کاربران باید اطلاعات هویتی شامل نام، تاریخ تولد، و ملیت خود را ثبت کرده و مدارک شناسایی معتبری مانند پاسپورت یا کارت ملی ارسال کنند. برای دسترسی به قابلیت‌های بیشتر، مانند افزایش سقف برداشت رمزارز، کاربران باید به سطح پیشرفته ارتقا یابند که مستلزم ارائه مدرکی برای تایید آدرس و تصویری از خود به همراه مدرک شناسایی است. بایننس با تأکید بر امنیت و شفافیت، فرایندی دقیق اما زمان‌بر را اجرا می‌کند.

در مقابل، احراز هویت KYC صرافی بیت‌پین با ارائه دو سطح احراز هویت، روند ساده‌تری را برای کاربران ایرانی فراهم کرده است. احراز هویت پایه شامل ارائه اطلاعات هویتی مانند نام، کد ملی، تاریخ تولد و اطلاعات بانکی است که امکان واریز و برداشت ریالی نامحدود را فراهم می‌کند. اما برداشت رمزارز نیازمند ارتقا به سطح پیشرفته است. برای احراز هویت پیشرفته، کاربران باید ویدئو یا تصویری از خود به همراه تعهدنامه بارگذاری کنند. این روش، علاوه بر ساده بودن، سرعت تایید بالایی دارد و معمولا در کمتر از ۳۰ دقیقه در روزهای کاری تکمیل می‌شود.

بیت ۲۴ نیز فرایندی مشابه ارائه می‌دهد که در ابتدا شامل ثبت اطلاعات هویتی مانند نام، کد ملی، تاریخ تولد و آدرس است. در مرحله بعد، کاربران باید تصویری مطابق با دستورالعمل‌های صرافی بارگذاری کنند. پس از بررسی تصویر و تأیید هویت از طریق تماس تلفنی، حساب کاربری فعال می‌شود.

لیست کشور های تحریم شده Binance

صرافی بزرگ بایننس برای آگاهی کاربران در بخش Terms در وب‌سایت خود لیست به‌روزرسانی شده کشورهای تحریم شده را قرار می‌دهد. آخرین تغییرات در این لیست (به‌روزرسانی: ۲۷ فوریه ۲۰۲۴) به شرح زیر است:

• کانادا
• هلند
• ایالات متحده آمریکا
• کوبا
• کره شمالی (جمهوری دموکراتیک خلق کره)
• ایران
• سوریه
• منطقه کریمه و مناطق غیرقابل کنترل توسط دولت اوکراین

راهکارهای کاور تریدر برای کمک به کاربران در احراز هویت

اگر برای عبور از محدودیت‌ها و تکمیل احراز هویت KYC در صرافی‌های خارجی دچار چالش شده‌اید کاور تریدر اینجاست تا با امکاناتی بی‌نظیر، شما را از درد سرهای معمول نجات دهد. این پلتفرم، با ارائه آی‌پی‌های ثابت و مطمئن، تجربه‌ای بی‌نقص برای کاربران ایرانی فراهم کرده است.

تصور کنید تنها با یک اشتراک به ۸ لوکیشن محبوب و ۳۵ سرور قدرتمند IP ثابت دسترسی دارید. دیگر نگران قطعی یا عدم پایداری نباشید؛ کاور تریدر با آپتایم ۱۰۰%، تضمین می‌کند که اتصال شما همیشه برقرار و امن باشد. ویژگی منحصربه‌ فرد این سرویس، استفاده از آی‌پی‌های “تمیز” است؛ به این معنا که تمام آدرس‌ های IP و رنج‌ های Subnet آن‌ها از پیش بررسی و کانفیگ شده‌اند تا هیچ اثری از Scam یا Fraud نداشته باشند.

کاور تریدر تجربه همکاری با غول‌ های دیتاسنتری جهان مانند Google Cloud و Digital Ocean را در کارنامه دارد. این تجربه باعث شده تا بهترین سرویس‌ها برای کاربران فراهم شود و شما بدون هیچ نگرانی از محدودیت‌ها عبور کنید. نصب و استفاده از کاور تریدر روی تمامی سیستم‌عامل‌ها امکان‌پذیر است. پشتیبانی سریع و پاسخگو نیز در کنار ضمانت بازگشت وجه، آرامش خاطر شما را تضمین می‌کند.

راهنمای گام‌به‌گام و مشاوره در زمینه احراز هویت (کمک از کارشناسان کاور تریدر)

احراز هویت در صرافی‌های ارز دیجیتال می‌تواند پیچیده و گاهی استرس‌زا باشد، اما با کمک کارشناسان حرفه‌ای کاور تریدر این فرآیند به ساده‌ترین شکل ممکن انجام می‌شود. در ادامه گام‌های اساسی و خدمات مشاوره‌ای ارائه‌شده توسط این تیم را می‌بینید:

• مشاوره اولیه: کارشناسان کاور تریدر ابتدا شرایط شما را بررسی می‌کنند. اینکه در کدام صرافی قصد فعالیت دارید و نیازمندی‌های آن برای احراز هویت چیست، به‌دقت تحلیل می‌شود.
• انتخاب آی‌پی ثابت مناسب: یکی از مهم‌ترین بخش‌ها در احراز هویت، خرید آی پی ثابت مطمئن است. کاور تریدر با ارائه آی‌پی‌ های تمیز و بدون ریسک از ۸ لوکیشن معتبر جهانی، اطمینان اتصال امن و پایدار را فراهم می‌کند.
• راهنمایی در تهیه مدارک: اگر صرافی مدارک خاصی مانند تصویر پاسپورت، تعهدنامه یا ویدئو نیاز داشته باشد، تیم کاور تریدر شما را در تهیه صحیح این مدارک کاملا راهنمایی می‌کند.
• آموزش مرحله‌ به‌ مرحله: از تکمیل فرم‌ها تا بارگذاری مدارک در پلتفرم صرافی، تمام مراحل با جزئیات و شفافیت آموزش داده می‌شود.
• پشتیبانی در طول فرآیند: در صورت بروز هرگونه مشکل یا تاخیر در تایید، کارشناسان پاسخگو و در کنار شما خواهند بود.

سخن پایانی

احراز هویت KYC (شناسایی مشتری) به‌عنوان یکی از ابزارهای کلیدی در مبارزه با جرایم مالی، نقش حیاتی در تضمین امنیت کاربران و شفافیت در بازارهای مالی دارد. این فرآیند، نه‌تنها از وقوع جرایمی مانند پول‌شویی، کلاهبرداری و تامین مالی تروریسم جلوگیری می‌کند، بلکه با ایجاد اعتماد در بین کاربران و نهادهای مالی، به مشروعیت و رشد پایدار صنعت رمزارز کمک می‌کند.

با وجود مزایایی همچون افزایش امنیت و کاهش فعالیت‌های غیرقانونی، چالش‌هایی نظیر نگرانی‌های مربوط به حریم خصوصی و پیچیدگی‌های فرآیند نیز قابل‌توجه هستند. با این حال، راهکارهایی مانند به‌کارگیری فناوری‌های پیشرفته، ارائه خدمات کاربرپسند و تضمین حفاظت از داده‌ها می‌توانند این معایب را کاهش دهند.

از اینکه وقت ارزشمند خود را برای مطالعه این مقاله تخصصی کاور تریدر گذاشتید بسیار سپاسگذاریم. امید داریم توانسته باشیم که اندکی به دانش شما در زمینه احراز هویت KYC کمک کنیم. اگر سوال یا مشکل یا پیشنهاد و انتقادی داشتید می‌توانید از طریق پشتیبانی وبسایت با کارشناسان ما مطرح کنید. همچنین اگر فکر می‌کنید که این مقاله برای شما مفید آن را با دوستانتان نیز به اشتراک بگذارید. به امید معاملات پر سود شما.